Le 100% cashless —
notre dernière liberté
menacée
Payer en espèces, c’est un droit. Un droit qui disparaît doucement, sans qu’on nous demande notre avis. Derrière le discours « pratique et moderne » du paiement numérique se cache quelque chose de bien plus grand : le contrôle total de ce que tu achètes, où et quand. Voici pourquoi défendre le cash, c’est défendre ta liberté.
pour protéger le cash [3]
en Europe dès 2027 [9]
sans limite (pour l’instant) [2]
après l’abandon du cash [7]
! Ce qui se passe vraiment — et qu’on ne te dit pas
Ça a commencé discrètement. D’abord les hôpitaux et transports qui n’acceptent plus les pièces. Puis les festivals « 100% cashless ». Puis les boulangeries. En janvier 2025, la chaîne Le Pain Quotidien a provoqué la polémique en Suisse romande en refusant les espèces dans ses établissements. (RTS [5])
Et le mouvement s’accélère. En 2027, une réglementation européenne interdira les paiements en cash au-delà de 10 000 euros pour « lutter contre la fraude ». Demain, ce plafond descendra peut-être à 1 000 €, comme en France. Ou à 500 €. Ou à 0 €.
Quand tu paies en espèces, personne ne sait ce que tu as acheté, où, ni quand. L’achat reste entre toi et le commerçant.
Quand tu paies par carte ou application, ta banque le sait. Visa et Mastercard le savent. Le gouvernement peut le savoir. Et les entreprises technologiques qui gèrent les paiements peuvent croiser ces données avec tout le reste — tes recherches, tes déplacements, ton téléphone.
Derrière les « GAFAM », il y a la volonté de supprimer l’argent physique. C’est notre dernière liberté. — Dany Schweickhardt, NOGAFAM
« Le cash reste la norme dans les quartiers populaires, en particulier sur les marchés. C’est un marqueur de précarité. Plus on descend dans la hiérarchie sociale, plus les petits commerçants s’inquiètent de la disparition des espèces. »
— Aude Danieli, sociologue, étude sur les pratiques de paiement · Socialter [8]⚖️ La loi suisse — ce que tu as le droit de faire
En Suisse, la situation juridique est claire — mais comporte une zone grise que peu de GENS connaissent. Voici l’état du droit, expliqué simplement.
Ce que dit la loi suisse aujourd’hui
L’article 3 de la loi fédérale sur l’unité monétaire et les moyens de paiement (LUMMP) stipule que tout le monde doit accepter les billets de banque suisses sans limitation de montant, et jusqu’à 100 pièces de monnaie. (LUMMP art. 3 [2])
Mais attention — c’est là que ça se complique : cette règle est dite « de droit dispositif ». Cela signifie que les parties peuvent y déroger par contrat. En d’autres termes, un commerçant peut légalement refuser le cash, s’il l’indique clairement avant la transaction.
Concrètement : si une boulangerie affiche « paiement par carte uniquement » à l’entrée, elle est dans son droit. Si elle te refuse le cash sans prévenir, c’est discutable. (Me Philipp Fischer, avocat, RTS [5])
Une avancée historique à Genève — octobre 2025
Le 5 octobre 2025, le Grand Conseil genevois a modifié la loi sur la restauration pour introduire l’obligation d’accepter les paiements en cash dans les établissements publics. La loi est entrée en vigueur le 29 novembre 2025. Genève devient le premier canton suisse à rendre le cash obligatoire dans les bars, restaurants et établissements de divertissement. (ge.ch [4])
En Valais, Dany milite pour que ce type de législation s’étende à tout le pays. Si tu es commerçant ou client en Valais et que tu te fais refuser le cash sans affichage préalable, tu peux contester cela. Contacte la communauté NOGAFAM.
L’initiative populaire pour inscrire le cash dans la Constitution
En 2023, le Mouvement suisse pour la liberté a déposé plus de 137 000 signatures pour une initiative populaire visant à inscrire le droit au paiement en espèces dans la Constitution fédérale. [3]
Le texte demande notamment que la Confédération veille à ce qu’on puisse payer en espèces dans les services publics, transports, commerces de détail, et partout où des moyens de paiement numériques sont acceptés. Le Parlement soutient le principe. Si le projet aboutit, la suppression du cash ne pourrait se faire qu’avec l’accord du peuple et des cantons. (admin.ch [3], Presse83 [9])
La Suisse serait ainsi le premier pays d’Europe à garantir constitutionnellement l’accès aux espèces. Un signal fort dans un monde qui court vers le tout-numérique.
✕ Le monde sans cash — ce qu’on ne te montre pas dans la pub
Les promoteurs du cashless te vendent un monde plus « pratique », plus « hygiénique », plus « sûr ». La réalité est beaucoup plus complexe — et potentiellement bien plus dangereuse pour tes libertés fondamentales.
Chaque paiement numérique laisse une trace permanente
Quand tu paies par carte ou par application, une trace est créée et conservée. Ta banque, l’émetteur de la carte (Visa, Mastercard), le prestataire de paiement, et potentiellement les autorités ont accès à ces données. La CNIL (autorité française de protection des données) le reconnaît explicitement : les espèces permettent l’anonymat des paiements — et donc l’absence de traçage des achats. (CNIL [10])
Tu achètes des médicaments en pharmacie
En cash : tes achats restent privés.
En carte : ta banque le sait. Ton assureur peut-il y avoir accès ? Ton employeur ? La compagnie d’assurance qui calcule ta prime ?
Tu fais un don à une association politique
En cash : discret, légal, sans trace.
En carte : traçable. Des régimes autoritaires ont déjà bloqué des comptes de militants. Pas en Suisse — pour l’instant.
Tu traverses une période financière difficile
En France, un virement de sa grand-mère pour Noël peut suffire à suspendre le versement d’un RSA. Les historiques de paiement scrutés par les services sociaux. [8]
Une panne de courant ou une cyberattaque
En 2024–2025, les cyberattaques sur les banques ont augmenté de 38% en Europe. En cas de panne des terminaux, sans cash, tu ne peux rien acheter — même la nourriture. [12]
Avec le cash — dans tous ces cas
Tu paies. Sans traçage. Sans dépendance technologique. Sans que personne n’analyse ce que tu achètes. Tu as la maîtrise totale de ta transaction.
Le cash fonctionne toujours
Pas d’électricité ? Pas de réseau ? Serveur en panne ? Cyberattaque ?
Le cash fonctionne quand même. C’est sa force ultime — une résilience totale.
L’exemple suédois — la leçon que l’on cache : La Suède a été pionnière du cashless. Résultat : quand les banques ont réduit le nombre de distributeurs, les personnes âgées, les ruraux et les personnes sans smartphone se sont retrouvés exclus du système économique. La Suède a depuis rebroussé chemin et impose désormais aux banques de garantir l’accès aux espèces. De plus, les fraudes digitales ont explosé de plus de 90% après l’abandon du cash. (Claritis.com [7], Socialter [8])
↔ Cash vs cashless — comparaison honnête
Voici une vue équilibrée. Le cashless a des avantages réels — on ne va pas te mentir. Mais les inconvénients touchent directement à tes libertés fondamentales.
| Critère | 💵 Argent liquide | 📱 Paiement numérique |
|---|---|---|
| Vie privée | AnonymeAucune donnée collectée, aucune trace | TraçableBanque, Visa/Mastercard, prestataire — tous ont accès |
| Indépendance | TotaleFonctionne sans électricité, réseau, smartphone | DépendantPanne réseau, cyberattaque, batterie morte = bloqué |
| Inclusion sociale | UniverselleAccessible à tout le monde — pas de compte bancaire requis | ExclusiveExclut les sans-banque, personnes âgées, touristes étrangers |
| Commodité | VariableNécessite d’avoir des billets/pièces sur soi | PratiqueRapide, sans monnaie à rendre, gestion en ligne |
| Coût pour toi | Zéro fraisAucun frais de transaction, aucun abonnement | Frais cachésFrais bancaires, commissions commerçants (2-3% Visa/Mastercard) |
| Risque fraude | LimitéVol physique uniquement — visible, immédiat | ÉlevéPhishing, fraude à la carte, skimming, hacking bancaire |
| Contrôle étatique | ImpossibleAucune autorité ne peut bloquer ton cash | PossibleCompte bancaire bloqué = tu ne peux plus rien acheter |
| Qui en profite ? | ToiTu gardes la maîtrise de ta vie financière | Les banques & GAFAMVisa et Mastercard encaissent des milliards de commissions chaque année |
🌍 Tour d’Europe — où en sont les droits à payer en cash ?
La situation varie énormément selon les pays. Voici un panorama rapide pour comprendre où se situe la Suisse — et vers quoi l’Europe est en train de glisser.
Suisse
Billets acceptés sans limite de montant. Initiative populaire en cours pour ancrer le cash dans la Constitution. Genève a rendu le cash obligatoire dans les établissements publics en 2025. Attachement culturel très fort.
Allemagne
Culture du cash très forte — plus de 70% des transactions en espèces jusqu’en 2020. Pas de plafond légal. Les Allemands considèrent le cash comme un symbole de liberté individuelle.
France
Plafond de paiement en cash fixé à 1 000 € entre particuliers et commerçants (contre 3 000 € avant 2015). Tendance à la réduction. Aucune interdiction totale prévue à ce jour.
Union européenne
Réglementation en cours : dès 2027, interdiction des paiements cash au-delà de 10 000 €. L’euro numérique en développement — officiellement « complément », pas remplacement du cash.
Suède
Pionnière du cashless — et exemple de ce qu’il ne faut pas faire. Exclusion des personnes âgées et ruraux. Fraudes digitales +90%. La Suède fait désormais marche arrière et impose aux banques de garantir l’accès au cash.
Chine
80% des paiements via mobile (Alipay/WeChat). Le yuan numérique d’État (CBDC) est en déploiement. Chaque transaction est tracée et potentiellement liée au « crédit social ». Le modèle que personne ne veut pour la Suisse.
Usage des espèces en Suisse — évolution des paiements courants
→ Que faire concrètement — les gestes qui comptent
Défendre le cash, ce n’est pas refuser la modernité. C’est refuser de laisser d’autres décider à ta place comment tu gères ton argent. Voici des actions concrètes, à portée de tous.
Au quotidien — les habitudes qui font la différence
- Paie en espèces autant que possible — supermarchés, marchés, petits commerces, restauration. Chaque paiement cash est un vote pour le maintien du système.
- Retire régulièrement du cash au distributeur — même si tu ne l’utilises pas tout de suite. Les banques ferment les distributeurs dans les endroits peu fréquentés. En utilisant ceux qui existent, tu justifies leur maintien.
- Soutiens les commerçants qui acceptent le cash — et dis-le-leur. Un petit « merci d’accepter les espèces » fait chaud au cœur et encourage la pratique.
- Refuse d’aller dans les établissements « cash-free » — et explique-leur pourquoi tu n’y retournes pas. Le portefeuille parle plus fort que les pétitions.
- Garde toujours un peu de cash à la maison — pour faire face aux pannes, coupures réseau, ou situations d’urgence. 200–500 CHF en billets, c’est une résilience de base.
Si on te refuse le cash — comment réagir
- Demande si l’information était affichée clairement avant la transaction — si non, c’est contestable.
- À Genève : depuis novembre 2025, les établissements publics ont l’obligation légale d’accepter le cash. Tu peux signaler un refus à la Direction générale du développement économique.
- Ailleurs en Suisse : signale la pratique à la Fédération romande des consommateurs (FRC) ou à la communauté NOGAFAM — on documente les cas pour peser dans le débat politique.
- Parle autour de toi — explique à tes proches ce que signifie vraiment l’abandon du cash. Beaucoup de GENS ne réalisent pas ce qu’ils sont en train de perdre.
Les gestes NOGAFAM — lier le combat cash au combat numérique
Chez NOGAFAM, on fait le lien entre la défense du cash et la défense de nos libertés numériques. Ce sont les deux faces d’une même pièce :
- Utiliser Infomaniak plutôt que Google Drive — garder ses données en Suisse
- Payer en espèces — garder ses achats privés
- Utiliser Signal plutôt que WhatsApp — garder ses conversations privées
- Préférer Firefox ou Brave — garder sa navigation privée
- Refuser la carte de fidélité qui profilise tes achats en échange de quelques centimes
La Suisse est en avance sur l’Europe en matière de protection du cash. Profitons-en pour consolider cet avantage — par nos choix quotidiens, par notre soutien aux initiatives politiques, et par la transmission de cette conscience à nos proches et à nos enfants.
💵 Rejoins le mouvement NOGAFAM
Tu partages ces valeurs ? Tu veux agir concrètement, rencontrer des GENS qui pensent comme toi, et aider ta communauté à retrouver son indépendance numérique et financière ? La communauté NOGAFAM est ouverte à tout le monde — tous âges, tous niveaux. Rencontres en présentiel en Valais · Paiement en espèces · Zéro GAFAM.
✓ Ce qu’on retient — la position NOGAFAM
Le paiement numérique a des avantages réels : pratique, rapide, sans monnaie à rendre. On ne le nie pas.
Mais quand le paiement numérique devient la seule option, c’est là que tout change. Le choix de payer en espèces ou par carte doit rester le tien — pas celui de ta banque, pas celui d’un gouvernement, pas celui d’une entreprise technologique américaine.
Derrière le discours « moderne et pratique » se cache un projet bien plus grand : tracer chacun de tes achats, créer un profil financier complet de toi, et potentiellement contrôler ce que tu peux ou ne peux pas acheter. La Chine l’a déjà fait. L’Europe y réfléchit.
La Suisse, elle, a la culture, les lois, et la volonté politique pour résister. Utilisons-les.
- Payer en cash, c’est un acte politique — celui d’affirmer que ta vie financière t’appartient
- C’est un acte de solidarité — envers ceux qui n’ont pas de carte bancaire, de smartphone, ou d’accès au réseau
- C’est un acte de résilience — parce qu’une société qui ne peut plus fonctionner sans électricité est une société fragile
- C’est un acte de liberté — et défendre sa liberté, ça ne date pas d’hier en Suisse
Dany Schweickhardt
Informaticien retraité à Fully, Valais · Fondateur de StopGAFAM.com et de l’association NOGAFAM.
Je paie en espèces autant que possible. Mes sites stopgafam.com et danyphoto.ch acceptent exclusivement le paiement en espèces ou par virement — zéro Stripe, zéro PayPal, zéro GAFAM.